Начинающим инвесторам

В паевые фонды облигаций можно вкладывать деньги
не разбираясь в инвестициях.

Такие фонды отлично подходят для начинающих инвесторов.

Знания дают вам больше уверенности и расширят возможности результативных вложений.

Материалы из данного раздела помогут вам лучше разобраться в продуктах управляющей компании и сделать правильный выбор.

Что такое Паевые фонды и как они работают

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) - это простой и удобный финансовый инструмент для начинающих и опытных инвесторов, нацеленных на большую доходность, чем по вкладам. Они для тех, у кого нет времени или опыта, чтобы покупать и продавать ценные бумаги или инвестировать в недвижимость самостоятельно.

ПИФы популярны во всем мире. Например, у каждого третьего жителя США есть паи инвестиционных фондов. Инвестиции в ПИФы могут предлагать более интересную доходность, чем депозиты.

Управляющая компания создает паевой фонд, привлекая средства инвесторов – пайщиков. Фонд вкладывает средства пайщиков в облигации, акции, недвижимость и другие активы. Эти активы составляют имущество фонда. Инвесторы, покупая паи фонда, получают право собственности на долю в имуществе фонда.

Стратегия фонда определяет, в какие ценности вкладываются средства пайщиков и допустимый инвестиционный риск. Более подробно о стратегиях инвестирования фондов читайте в статье «Какие бывают паевые фонды».

Решения о том, куда вложить средства фонда, принимает профессиональный управляющий. Ему помогает команда аналитиков. В зависимости от ситуации на рынке, в состав фонда приобретаются активы с хорошим потенциалом роста и продаются те, которые уже отработали свою инвестиционную идею. Задача управляющего – увеличивать стоимость имущества фонда и, как следствие, увеличить доход пайщиков.

Пай каждого открытого фонда имеет свою стоимость, которая рассчитывается ежедневно. Стоимость пая всегда можно посмотреть на сайте управляющей компании или в личном кабинете клиента (или в Сбербанк Онлайн). Она зависит и от качества управления фондом, и от ситуации на фондовом рынке – изменяется с учетом его роста или коррекции. Начинающие инвесторы, как правило, выбирают паевые фонды облигаций: они обладают низким уровнем риска и позволяют получить первый опыт инвестирования без опасений «набить шишек».

Инвестиции в паевые фонды доступны многим - порог входа в открытые ПИФы составляет всего 100 рублей. Покупка паев фондов дает возможность инвестирования в ведущие мировые компании из самых разных областей деятельности, покупать российские государственные ценные бумаги, недвижимость. Важное преимущество ПИФов – возможность продать или обменять паи практически в любой момент без потери накопленного дохода.

При вложении денег в ПИФы следует помнить главное – доходность ПИФов в прошлом не определяет ее в будущем, а также не гарантируется государством. Вложения в ПИФы для тех, кто готов принимать риски инвестирования, они не застрахованы и могут в отдельные промежутки времени быть убыточными. При этом вся деятельность управляющих ПИФами компаний находится под строгим контролем Банка России.

Какие бывают Паевые фонды

Управляющие компании предлагают большое количество паевых инвестиционных фондов (ПИФ) с разными стратегиями инвестирования. Уровень ожидаемой доходности каждого фонда, в первую очередь, зависит от того, в какие ценности (активы) фонд вкладывает средства пайщиков. От этого также зависит и уровень инвестиционного риска.

Как разобраться в паевых фондах и выбрать подходящие именно для Вас?

ПИФЫ ОБЛИГАЦИЙ инвестируют средства в долговые ценные бумаги с заранее известной доходностью к погашению (облигации), выпущенные российскими или мировыми компаниями, а также федеральными или местными органами государственной власти.

Облигационные ПИФы по своей надежности часто сравнивают с банковскими вкладами – инвестиционный риск у них низкий (низкая вероятность получения убытка), а целевая доходность, как правило, выше ставок по вкладам.

В ПИФы облигаций разумно вкладывать средства на срок от 1 года.

Для начинающих инвесторов это наиболее подходящий вариант, позволяющий приумножить средства и не разочароваться в инвестициях.

ПИФЫ АКЦИЙ с точки зрения доходности и риска самый агрессивный вариант инвестирования, поэтому рекомендуются инвесторам, толерантным к высокому уровню риска.

Эти фонды могут обеспечить наибольшую доходность, но при этом в отдельные периоды времени могут корректироваться в минусовую зону, т.к. стоимость акций может расти или снижаться в значительных пределах. ПИФы могут инвестировать в акции компаний сразу из нескольких секторов экономики (так называемые фонды широкого рынка) или в акции компаний из одного сектора, например, энергетического, что позволяет заработать на опережающем росте отдельных отраслей, но это высокорискованный вариант инвестирования.

Профессионалы рекомендуют вкладывать средства в ПИФы акций на срок от 3-х лет и более, чтобы даже при возможном значительном «проседании» рынков в отдельные периоды времени получить положительную динамику и хорошую доходность за весь период инвестирования.

СМЕШАННЫЕ ПИФЫ состоят из акций и облигаций и являются своего рода золотой серединой, оптимальным выбором. Они ориентированы на более высокую целевую доходность, чем ПИФы облигаций, но в меньшей степени подвержены инвестиционному риску, чем ПИФы акций.

ЗАКРЫТЫЕ ПИФ НЕДВИЖИМОСТИ — удобный инструмент для инвестирования в коммерческую и жилую недвижимость. Частному инвестору не нужно в одиночку покупать торговый центр или большой склад, чтобы получать доход от сдачи его в аренду. Достаточно вложить свои средства в паевой фонд, который купит объект недвижимости для всех своих пайщиков.

Фонды, инвестирующие в недвижимость, как правило, закрытые. Это связано с особенностью покупки недвижимости: фонд собирает деньги только в определенный промежуток времени. Когда собрана необходимая сумма, прием средств прекращается («закрывается»), фонд покупает недвижимость и становится ее собственником. Через заданный промежуток времени – 3 или 5 лет — фонд продает недвижимость, позволяя заработать на возможном росте ее стоимости. Такие фонды также могут выплачивать пайщикам доход, полученный от сдачи недвижимости в аренду.

ИНДЕКСНЫЕ ПИФЫ включают в себя ценные бумаги ETF-фондов (Exchange Traded Fund – биржевых инвестиционных фондов), состоящих из набора ценных бумаг полностью дублирующих структуру соответствующих биржевых индексных фондов - например, «S&P500» или «EURO STOXX 50». Они предпочтительны для долгосрочных стратегий инвестирования. Достоинство этих фондов в том, что исключены ошибки управляющего фондом при формировании инвестиционного портфеля, а также в низких операционных издержках.

Диверсификация портфеля

Любая деятельность несет в себе не только возможности, но и риски. Например, Вы решили начать зарабатывать на выращивании овощей, и все свои земли отдали под посадки капусты. Но в этом году ее выросло так много, что ее стоимость на рынке упала в несколько раз, и Вы практически ничего не заработали. Этого бы не случилось, если бы Вы помимо капусты посадили морковь, картофель и еще что-то. В этом случае Вы бы не зависели от урожая одного конкретного вида овощной продукции и не рисковали бы остаться без дохода.

Снизить риски инвестирования можно и при покупке паев паевых инвестиционных фондов. Чтобы ваши инвестиции меньше зависели, например, от развития конкретного сектора экономики или изменения спроса на продукцию отдельной отрасли промышленности, лучше делать инвестиции одновременно в несколько паевых фондов, вкладывающих средства в разные:

  • виды ценных бумаг (акции и облигации),
  • материальные активы (ценные бумаги и недвижимость),
  • отрасли экономики (например, электроэнергетика и потребительский сектор),
  • регионы (ценные бумаги компаний и организаций из различных государств).

Включение в инвестиционный портфель не связанных между собой активов (разных финансовых инструментов - акции, облигации, золото; распределение вложений по географическому и отраслевому признакам) дает возможность получить более стабильную доходность и минимизировать потенциальные убытки.

Такой подход называется «диверсификацией инвестиций» (лат. diversificatio - изменение, разнообразие). Считается, что диверсификация - это главное правило опытного инвестора, так как ее цель - максимальное снижения рисков обесценивания инвестиций. Стоимость паев одних фондов может увеличиваться, других – уменьшаться или оставаться на прежнем уровне, и если Ваши инвестиции не будут зависеть от колебаний стоимости какого-то одного актива, вида ценных бумаг или отрасли, то ваш инвестиционный портфель (набор паев нескольких паевых фондов) будет с большей вероятностью приносить доход.

Правильно распределить свои средства между несколькими паевыми фондами Вам поможет сервис Персонального финансового планирования, который предлагает Управляющая компания. Вы получите профессиональные рекомендации, как составить инвестиционный портфель с учетом Ваших целей, задач и отношения к риску и сможете заработать целевой доход с большей вероятностью.

Зачем инвестировать и когда начинать это делать

Стереотипный инвестор — финансист в дорогом костюме, который каждые 15 минут проверяет котировки акций. Такие тоже есть. Но большинство реальных инвесторов — обычные люди: они ходят на работу, растят детей и увлекаются не только финансами. Для них инвестиции — это просто ещё один источник дохода и способ обеспечить себе комфортную старость на пенсии. Разбираемся, какими бывают инвестиции и с чего лучше начинать.

ЗАЧЕМ ИНВЕСТИРОВАТЬ И КОГДА НАЧИНАТЬ ЭТО ДЕЛАТЬ

Не стоит рассчитывать, что тут за пару лет можно получить миллиарды и потом всю жизнь бездельничать. Ставьте реальную цель — скажем, заработать себе на старость или детям на хорошее образование. Например, большинство обеспеченных западных пенсионеров, которых мы встречаем на курортах, путешествуют вовсе не за счёт своих государственных пенсий. Важная часть их дохода идёт от когда-то сделанных инвестиций.

Инвестициями можно заниматься практически в любом возрасте: есть даже инвесторы, которым не исполнилось ещё 14 лет, а есть и пенсионеры. Тут необязательны огромные суммы — иногда для начала достаточно всего 1000 рублей.

Не забудьте в первую очередь создать личный резервный фонд: его ещё называют «финансовой подушкой безопасности». Это сумма, которой вам хватит минимум на три месяца, а лучше на полгода. Когда такой запас есть, можно начинать вкладывать свободные деньги в ценные бумаги для заработка.

ВО ЧТО МОЖНО ИНВЕСТИРОВАТЬ

Самые распространённые в России варианты:

  • вложиться в недвижимость, чтобы потом продать или сдавать;

  • купить валюту;

  • положить деньги на вклад;

  • покупать и продавать ценные бумаги.

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Например, КВАРТИРЫ берут в основном потому, что это самый понятный вид капиталовложения. Но если покупать квартиру для сдачи в аренду, расходы «отбиваются» очень долго: в Москве примерно за 20 лет, со средним доходом всего 4,8% годовых1. Хранить деньги в ВАЛЮТЕ (а лучше в разных) — тоже привычный способ, хотя уйти в минус тут очень легко: те, кто в конце 2014 купили доллары по 80 рублей и евро по 90, остались в убытке.

Самый безрисковый инструмент — БАНКОВСКИЙ ВКЛАД. В большинстве банков вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством: даже если банк лопнет, деньги вернутся. Если хотите получать доход от вклада, не верьте обещаниям про сверхвысокую прибыль: как правило, ставку намного выше средней предлагают ненадёжные организации. В зависимости от экономической ситуации средняя величина ставки, которую рассчитывает ЦБ РФ на основе ставок в топ-10 банков, меняется, но диапазон ее не так широк, и вряд ли можно рассчитывать, что она будет 10% или выше.

Более рискованный, но зато и потенциально более прибыльный вариант — ИНВЕСТИЦИИ В ЦЕННЫЕ БУМАГИ. Они бывают разные, и риск у них тоже разный. Возьмём ОБЛИГАЦИИ, которые государство и компании выпускают, чтобы взять у инвесторов в долг. Гособлигации считаются более надёжными, чем облигации компаний — страны банкротятся намного реже, чем частный бизнес. Если экономика в хорошем состоянии, то облигации компаний — тоже хороший инструмент.

Другой вид ценных бумаг — АКЦИИ. Это более рискованный вид инвестиций, чем облигации. Но и более популярный у инвесторов, потому что вместе с риском они дают возможность действительно неплохо заработать. Если цены на облигации колеблются совсем немного, то стоимость акций меняется сильнее: она очень зависит от состояния компании, её доходов и качества управления, от хороших и плохих новостей.

Акции устойчивых и сильных компаний растут в цене с годами, поэтому можно получить хороший доход, продав акцию через несколько лет после покупки. Если рост был быстрым, то и через несколько месяцев. К тому же акции дают возможность заработать ещё и на дивидендах — это часть прибыли, которой компания делится со своими акционерами.

КАК НАЧАТЬ ЗАРАБАТЫВАТЬ НА ИНВЕСТИЦИЯХ В ЦЕННЫЕ БУМАГИ

Если у вас совсем нет или мало опыта в инвестировании в финансовые инструменты, стоит начинать с простых вариантов — передать деньги в ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ профессиональным финансистам или купить пай в ПАЕВОМ ИНВЕСТИЦИОННОМ ФОНДЕ (ПИФ). И в том и в другом случае вы наряду с другими такими же инвесторами на некоторое время доверяете деньги управляющим, а те за небольшую комиссию стараются побольше для вас заработать. Управляющие приобретают ценные бумаги на основе тщательного анализа компаний, их состояния и деятельности. Затем они отслеживают любые изменения, чтобы своевременно продать или купить ценные бумаги.

Ещё один вариант — открыть ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЁТ (ИИС). Принцип работы ИИС очень похож на паевой фонд: есть готовые инвестиционные стратегии, средствами управляют профессиональные управляющие. При этом вложение денег через ИИС позволяет получить налоговый вычет. Подробнее о том, как инвестировать в ИИС и получить вычет можно прочитать в разделе «Как получить налоговый вычет».

В приложении УК «Первая» можно всё делать самому: зарегистрироваться, открыть счет, приобрести продукты, отслеживать состояние своих вложений, вносить изменения в них.

СКОЛЬКО ДЕНЕГ НУЖНО ИНВЕСТОРУ ДЛЯ СТАРТА

Начинать инвестировать можно хоть с 1000 рублей — правда, чем меньше стартовая сумма, тем менее заметным будет доход. Если у вас сумма до 400 тыс. рублей, то самый оптимальный вариант – открыть ИИС. От 400 тыс. до 1 млн – открыть ИИС и вложить в открытые паевые фонды. Если сумма свыше миллиона, то можно вложить ее стратегии доверительного управления.

Помните, что вы всегда можете обратиться к клиентским менеджерам СберПремьер и СберПервый, которые помогут вам разобраться и сформировать ваш инвестиционный портфель, исходя из ваших нужд и возможностей.

Карта сайта
УК «Первая» защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.